金融专题讲座模拟试题及答案

一、(25分)如何认识和保全商业银行的不良资产？ 二、(25分)如何发展我国的消费信用? 三、（25分)结合所学内容，谈谈你对中小企业融资问题的看法。 四、[25分]试述我国的投资体制改革。

试题答案及评分标准 (供参考）

说明:本参考答案只提供答案要点。 一、(25分） 、

商业银行的不良资产主要是指银行投放贷款后形成的信贷资产中，不符合安全性、流动性、盈利性的原则,处于逾期、呆滞或呆账状态而使银行资产风险加大并面临资本损失的那部分贷款。银行不良资产的产生有体制和历史的原因，也有银行自身经营的问题。(3分) 这些原因归纳起来，主要表现为：

一是从经济体制角度看,国民收入向居民部分倾斜，并导致企业融资过分依赖银行； （2分） 二是从产权制度角度看，银企产权的同一性和预算软约束造成银行不良债权大量增加； (2分)

三是企业方面的原因;(2分) 四是银行自身的原因；（2分） 五是政府方面的原因.（2分）

保全银行不良资产，要从两个方面着手进行，一是化解已经形成的不良资产，另一方面是消除产生不良资产的机制，防止产生新的不良资产。具体措施和方法包括: 一要塑造新的银企关系；（4分)

二是要政府、银行、企业三方共同努力化解银行不良信贷资产存量；(4分） 三是加强银行内部控制和管理,建立银行资产保全机制;(4分） 二、(25分)

要发展我国的消费信用，首先要分析影响消费信用发展的根本上的原因.导致目前我国自费信用不发达的原因主要有：

一是我国的信用制度不完善，特别是个人信用制度不完善;（2分）

二是收低收入者对预期收入偏低，对支出的不确定性却有较高的预期，导致大多数人 对消费信用产生观望态度。(2分)

三是供给结构的不合理导致的需求不足.(2分) 发展我国消费信用的对策：

一是要提高认识水平，从思想上高度重视; 二是简化手续;

三是消费者自身要解放思想，转变观念；

四是政府要从我国的实际出发，制定和完善消费政策；

五是银行要进一步加大消费信贷投放力度,拓宽消费信贷领域，根据城乡居民不同的消费需求，设计不同品种的消费信贷，

六是健全社会保障制度，改变消费者的心理预期,扩大需求； 七是切实解决有效需求不足问题，克服供给性障碍; 八是完善消费二、三级市场；

九是创造良好的市场环境和社会环境； 十是尽快建立各人信用制度。 （以上各项每缺一项扣2分) 三、(25分)

中小企业作为一种社会经济现象,在各国的经济发展中具有重要的地位和作用。(1分） 同大企业相比,中小企业往往难以获得平等的资金供给条件，更难以获得大商业银行的贷款.这主要是因为：

1。中小企业不仅资产少，规模小，而且相当一部分企业生产稳定性差,抗风险能力弱; （2分)

2.融资成本相对较高；(2分)

3.中小企业与大的商业银行之间信息不对称问题更为严重；(2分)

4.部分中小企业信用等级低、抵押物少,变现困难，从而加大了商业银行的贷款风险。 (2分） 为解决这些问题，中小企业融资需要建立专门面向中小企业的融资体系。对我国中小企业融资体系的建立,应该着重从以下几方面人手: 一是建立中小企业融资信用担保机制；(4分) 二是建立和发挥中小银行的作用；（4分）

三是加强国有商业银行对中小企业的金融支持；(4分) 四是尽快建立二板市场。(4分) 四、（25分)

改革开放二十年，我国的投资体制改革经历了三个重要的阶段。1979年到1987年是投融资体制改革的起步时期;1988年到1991年是投融资体制改革的第二阶段；1992年以后投融资改革进入第三阶段.(6分)

尽管我国的投融资体制改革已经取得了很大的成就,但总体上看现在的投融资体制还不能完全适应社会主义市场经济发展的要求,还存在一系列突出问题。一是政企不分；二是资本市场不健全；三是政府投资缺乏约束和监督机制；四是投资的中介服务体系不健全；五是投融资宏观管理体系不健全。（5分）

今后一段时期内，我国投资体制改革的目标是，企业自主决策、银行独立审贷、政府宏观调控、发展资本市场、健全服务体系、强化监督反馈。（4分) 我国投融资体制改革的重点：

一是要转变政府职能，完善投资的宏观调控体系；（2分） 二是实行中央和地方投资的合理分工；（2分） 三是在明确各投资者的投资范围，规范投资资金来源的基础上，强化投资风险约束机制； (2分)

四是加强和改善建设资金的宏观调控；(2分) 五是建立市场投资体系。（2分）

《金融专题讲座》模拟试题及答案（2） 一、（25分)如何发展我国的消费信用？ 二、（25分)试述我国的投资体制改革. 三、（25分)试述贷款风险分类及其程序。 四、（25分)如何发展我国的投资基金业？

试题答案及评分标准（供参考） 说明：本参考答案只提供答案要点。 一、（25分)

要发展我国的消费信用,首先要分析影响消费信用发展的根本上的原因。导致目前我国消费信用不发达的原因主要有：

一是我国的信用制度不完善，特别是个人信用制度不完善；(2分） 二是收低收入者对预期收入偏低；对支出的不确定性却有较高的预期，导致大多数人对消费信用产生观望态度。（2分）

三是供给结构的不合理导致的需求不足。(2分） 发展我国消费信用的对策：

一是要提高认识水平，从思想上高度重视； 二是简化手续；

三是消费者自身要解放思想,转变观念；

四是政府要从我国的实际出发,制定和完善消费政策；

五是银行要进一步加大消费信贷投放力度,拓宽消费信贷领域，根据城乡居民不同的消费需求，设计不同品种的消费信贷；

六是健全社会保障制度，改变消费者的心理预期,扩大需求； 七是切实解决有效需求不足问题，克服供给性障碍； 八是完善消费二、三级市场； 。 九是创造良好的市场环境和社会环境; 十是尽快建立各人信用制度。 （以上各点每缺一点扣2分) 二、（25分)

改革开放二十年,我国的投资体制改革经历了三个重要的阶段。1979年到1987年是投融资体制改革的起步时期l1988年到19N年是投融资体制改革的第：阶段；1N2年以后投融资改革进入第三阶段。（6分）

尽管我国的投融资体制改革已经取得了很大的成就，但总体上看现在的投融资体制还不能完全适应社会主义市场经济发展的要求，还存在一系列突出问题。一是政企不分;二是资本市场不健全;三是政府投资缺乏约束和监督机制；四是投资的中介服务体系不健全；五是投融资宏观管理体系不健全。（5分)

今后一段时期内，我国投资体制改革的目标是，企业自主决策、银行独立审贷、政府宏观调控、发展资本市场、健全服务体系、强化监督反馈。(4分） 我国投融资体制改革的重点：

一是要转变政府职能，完善投资的宏观调控体系；（2分) 二是实行中央和地方投资的合理分工；(2分) 三是在明确各投资者的投资范围，规范投资资金来源的基础上，强化投资风险约束机制; （2分）

四是加强和改善建设资金的宏观调控;(2分) 五是建立市场投资体系。(2分）三、［25分)

贷款风险分类是指以风险为基础对贷款进行分类的方法，它所依据的是贷款的风险程度,也就是借款人及时足额归还贷款本息的可能性.对贷款归还可能性的判断主要通过借款人的还款能力等六种因素来分析。(5分)

我国推行的贷款风险分类，根据贷款的风险状况，将贷款分为五类，分别是： 1．正常；（2分） 2．次级；（2分) 3．关注；(2分) 4．可疑；（2分) 5．损失.（2分）

贷款风险分类的基本流程主要包括:

1．阅读信贷档案，填写认定表；(2分） 2．审查贷款基本情况；(2分） 3．确定还款可能性；(2分) 4．确定贷款分类结果；（2分) 5．信贷讨论。(2分） 四、(25分）

投资基金是汇集不特定多数且有共同投资目的的投资者的资金，委托专业的金融投资机构进行科学性、组合性、流动性投资，借以分散和降低风险、共同受益的一种投资方式或制度。 （3分）

目前我国投资基金业发展中的主要问题： 一是证券市场成熟和发达的程度不够；（2分） 二是基金管理人才缺乏；(2分) 三是法制不够健全。（2分) 我国投资基金业的发展取向：

一是在基金类型上应由封闭型基金逐步向开放型基金发展；（2分) 二是在基金品种上以发展专项投资基金为主；(2分） 三是基金规模向大型化发展；（2分) 四是加快与国际基金业的接轨。(2分) 今后我国投资基金业的发展展望：

一是证券投资基金市场规模将迅速扩大；(2分) 二是基金创新品种不断出现;（2分） 三是基金市场日益成熟规范；(2分）

四是基金业逐步成为连接证券业、信托业和保险业的桥梁。(2分