论述商业银行个人金融业务的现状及发展对策

8下 2016年 第24期（总第542期）

论述商业银行个人金融业务的

现状及发展对策

朱琼筇

（湖南省娄底市第一中学，湖南 娄底　417000）

摘　要：随着我国市场经济的快速发展，人民的收入不断增加，人们逐渐学会把收入存进银行，因此，个人金融业务慢慢的流行，在商业银行的整体业务中，占据着重要的部分。虽然个人金融业务的需求量在加大，可是与发达国家的商业银行个人金融业务相比，我国的商业银行个人金融业务还存在许多的不足之处。因此，我国需要通过深化市场经济体制改革，探究商业银行个人金融业务的现状，研究解决问题的发展对策，才能在个人金融业务的潮流中激流勇进，为商业银行寻求更大的发展空间，满足个人和家庭对个人金融的需求。

关键词：商业银行；个人金融业务；传统管理模式

中图分类号：F832.2　　文献标志码：A　　文章编号：1000-8772（2016）24-0052-01随着国民经济的不断发展，尤其是在商业银行的发展中，个人的业务不能仅限于个人储蓄和消费信用贷款等金融产品，需要加快对个人金融业务的创新，发掘更多的服务品种，在服务水平上继续提高，抢占更多的市场份额。目前，与发达国家的个人金融业务相比，我国的商业银行个人金融业务在发展策略、产品创新、人才培训及市场调研等方面都有待改善。

中国是世界上人口最多的国家，也具有了最大的潜在的个人金融业务的市场，所以，商业银行的发展空间是非常巨大的。因此，解决商业银行个人金融业务出现的问题，对商业银行的进一步发展起到极其重要的作用。

个新的方向——混合业务模式，可以增加个人金融业务的种类和数量，同时，能够满足大众的需求。在国外的商业银行也都是采用的混合业务的经营模式，除了提供一般的银行传统业务，还提供基金、保险、理财和信托等业务，给个人和家庭带来了生活、健康、旅游及教育等方面的便利和保障。因此，面对我国个人金融业务的现状，应该吸取经验，积极开放混合业务，提供个性化服务，营造便利生活，促进商业银行发展。

2.改革传统管理模式

第一，要提高对个人金融业务的客户的管理水平。客户就是上帝，客户的业务也是主要的收益来源，所以，更加需要完善其管理模式，需要对客户进行分层次管理。目前，很多商业银行的个人金融业务只面向高端消费者，而低端客户没有权限，无法享受高品质服务，这就导致了客户的流失。现阶段，个人金融业务需要大量的客户资源，所以管理模式需要改革并且能够满足更多的客户需求，不仅可以让高端客户依然选择原产品，也可以让低财富客户缴费办理，享受高品质服务。第二，提升电子化、网络化的服务质量，个人金融业务由于其数量众多而且分散，在管理上较为繁琐，在成本上耗费巨大，而网络化的个人金融业务服务可以通过设置网点，不仅易于业务办理，还可以减少经营成本。比如，ATM机、网上银行等服务都是网络化的管理手段，极大地降低了成本，为商业银行的个人金融业务的普及奠定了基础。第三，保证客户资料的安全。对个人金融业务来说，每个人都根据个人的需求进行办理，业务中涉及客户的个人隐私，需要保证客户隐私的安全，一旦泄露，就会带来商业银行的信誉危机，这对商业银行的发展极其不利。因此，银行可以通过对客户的资料进行加密处理，设置安全密码或指纹加密等。

一、商业银行的个人金融业务现状

改革开放以来，我国GDP年均增长达到9%，与此同时，城乡居民储蓄存款也大幅度增加。2008年城乡居民储蓄存款年底余额年均增长速度为16.74%。数据表明，居民的收入及资产迅速增加，其对个人金融的业务需求量逐渐增加，在种类上也趋于多样化，据统计，工商银行个人金融业务种类已达到160多种。商业银行对个人金融业务的重视程度逐渐加大，工商银行把个人金融业务作为主要的支柱业务，农业银行也把其作为重要的发展战略等。各商业银行为了发展个人金融业务都实行了一系列措施，比如，信用卡、消费信贷和理财等，人们可以借助信用卡中心的平台，省略了中间的步骤，自行完成个人金融业务，为人们提供了极大的便利，同时，也促进了商业银行个人金融业务的发展。现阶段，个人金融业务已经形成了多元化的发展模式，不仅包括原来的储蓄业务，还增加了个人消费信贷、中间业务及综合性个人金融业务等，覆盖居民生活内容的方方面面。但是，与发达国家相比，我国的商业银行个人金融业务还存在许多问题和制约因素，只有加快转变传统的单一模式，加快创新的脚步，才能在个人金融业务中取得可观的收益。

三、结语

商业银行的个人金融业务对很多银行来说，既是机遇也是挑战。在其发展的过程中，虽然速度很快，取得了不错的成效，但是，由于个人金融业务在我国起步晚，还不够成熟，在管理模式，政策支持和业务管理等方面有很大的发展空间。参考文献：

[1]李宜静.中国工商银行个人金融业务现状和发展对策浅析[D].开封:河南大学,2015.

[2]李修平.商业银行个人金融业务发展现状及对策[J].中国商界,2010(5).

（责任编辑：辛美玉）

二、商业银行个人金融业务发展对策

1.开放混合业务，营造便利生活

个人金融业务是个人根据自己的需求在银行办理的业务类型，每个人的需求不同，办理的个人金融业务也会不同，有的人甚至会办理几项业务，有的人在生命的不同阶段也会办理不同的个人金融业务，个人金融业务的种类随着需求种类的增加在逐渐增加，这就为个人金融业务的发展提供了一

收稿日期：2016-08-07

作者简介：朱琼筇（2000-），女，湖南娄底人。研究方向：法学、经济金融类。

ＣＨＩＮＥＳＥ　＆　ＦＯＲＥＩＧＮ　ＥＮＴＲＥＰＲＥＮＥＵＲＳ５２