浙江省商业银行核心竞争力分析

浙江省商业银行核心竞争力分析　沈旭峰　摘要：城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是２０世纪８Ｏ年代设立的城市信用社。虽然只有短短十　几年，但其发展的速度极其惊人，在我国整个银行体系的地位日益提高。但随着中国金融改革的全面开放和银行业的不断深入，　国内整个金融领域中银行业的竞争越变越大，特别是在浙江这片土地上，城市商业银行既有机遇，也面临挑战。文章根据国内外　学者对城市商业银行竞争力的研究理论，以宁波银行为例来研究浙江省城市商业银行的核心竞争力。　关键词：宁波银行；城市商业银行；潜在竞争力；现实竞争力　中图分类号：Ｆ８３２．３３　文献标识码：Ａ　文章编号：１００８—４４２８（２０１４）０７—７３—０２　截止２０１３年末，浙江省共有１１家城市商业银行，其中以宁　波银行发展最为迅速。宁波银行股份有限公司成立于１９９７年４　表１宁波银行２ＯＯ８——２０１２年现实竞争力指标　项目　指标（％）　２０１２　２０１１　２０１０　２Ｏ０９　２ｏ０８　月１０日，是一家股份制具有独立法人资格的商业银行。２００６年　５月，宁波银行引进了新加坡华侨银行；２００７年７月１９日，宁波　银行在深圳证券交易所挂牌上市；到２０１３年末，宁波银行已拥　流动眭　流　悼　４１．∞　６７．７４　１．２８　５２１９　６６．６２　１．２４　４６＿９（）　６＆２２　ｌ＿ｏ９　４６．６９　６９．４０　１．０９　５，６．４４　６４．４９　１．４９　存贷比率　总瓷产收薷率　盈年　性　资本利　率　虎盘　入　３７．５７　３４．１３　３　１５　Ｒ　Ｒ只　２７．１４　１４　恐．７４　４１．Ｒ７　４１．５０　柏２３　收入利润率　４９．３０　５ｎ　６６　４９．８７　４１．９０　４４．７４　有２００家营业机构，全行总资产为４５２４．５０亿元，存款总计　２５０６．６２亿元，贷款总计１６４０．６４亿元，资本充足率１２．５２％，不良　贷款率０．８４％，实现净利润３９．４４亿元，每股净资产８．６８元。是　安全胜　不良贷款率　静本充足率　总咨产增长摩　净　ｌ『润增长章　０．７６　１５．６５　４３．３９　２５．０４　０．明　１５．３６　一Ｌ　０５　０．６９　１６．２０　６１．１７　０．７９　１０．　５８．１９　０．ｇ２　１６．１５　３６．７５　发展能力　营业收　增长率　２　８２　３４．７５　４ｎ１２　４１．５９　３２　２２．６７　９．４４　５１．７０　４０．０２　中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款　率低的银行之一，更是城市商业银行的佼佼者。在英国《银行家》　２０１３年度全球１０００强银行的评选中位居全球第２４８位，并且入　围２０１３年中国财富５００强企业。　一（一）流动性指标分析　宁波银行的流动性指标中，流动性比率近５年都维持在一　个较高的数值，也远远高于商业银行风险监管要求的最低值　２５％，表明宁波银行的流动性水平较好，财务风险不高，基本不会　、现实竞争力分析　截至会计期间２０１２年１２月３１日，宁波银行总资产为　３７３５．３７亿元，比期初增加１１３０．３９亿元。近几年来宁波银行总资　存在无法偿还债务的危机情况；而存贷比稳定在６０％一７０％，没　有超过商业银行风险监管要求的７５％的上限，说明宁波银行的　存贷比率符合监管标准，流动性较高。综上所述，宁波银行近５　年的流动性能力较强，变现能力良好，能提供充足的货币性流动　资金。　（二）盈利性指标分析　产逐步增加，资产规模逐步扩大。存款额２０７５．７７亿元，比期初增　加３０８．４１亿元，增幅为１７．４５％；贷款总额１４５６．１８亿元，比期初　增加２２８．７３亿元，增幅为１８．６３％。宁波银行存贷款额一直持续　增加，稳步增长，业务活动持续发展。２０１２年度宁波银行营业收　入１０３．４２亿元，同比增加２３．７６亿元，增幅达２９．８２％，并且近年　来一直保持高增长；营业利润５０．４５亿元，同比增加１２．００亿元，　增幅达３１．２１％；净利润４０．６８亿元，同比增加８．１５亿元，增幅达　宁波银行近５年的总资产收益率和资本利润率都较为稳　定，并且都于２００９年起呈小幅度增长趋势，这说明宁波银行利　用资产获得收益的能力有提升，自有投资的经济效益变好；宁波　银行成本收入比值不高，未超过行业认定的标准４５％，并逐年降　低，说明银行单位收入的成本支出减少，获取收入的能力增强：　收入利润率稍有起伏，但还是维持在一个较高较好的水平。这些　都说明了宁波银行在近５年中的盈利性相当好，并具有更好的　２５．ｏ４％。由于全球整体经济下落，银行业的资产质量面临着重大　挑战。受大环境影响，宁波银行的不良贷款有小幅度的上升，通　过采取一系列强制有效的风控措施，其在杭州、宁波、温州等风　险集中暴露地区的分支机构的不良贷款均远低于区域平均水　平。截至２０１２年末，公司不良贷款率０．７６％，较期初仅上升０．０８　趋势，在未来，持续盈利的可能性也是比较大的。　（三）安全性指标分析　个百分点，全行资产质量保持着较好的水平。　根据城市商业银行现实竞争力的定义及描述，提取宁波银　行２０ｏ８——２０１２年５年的财务数据进行计算整理，得到以下财　务数据指标。如表１。　不良贷款率是指金融机构中的不良贷款额占总贷款余额的　比重。不良贷款率影响着银行的资产质量，而资产质量标志着银　行盈利能力的强弱。它能较准确的衡量银行信贷资产安全状况．　控制不良贷款率的数值有利于银行盈利的维持和提升。资本充　一７３—　足率指的是银行在其客户的资产受到损失后，该银行能够以自　有资本来承担相应损失的能力。我国银监会为监测银行抵御风　短期的发展打下了坚实的基础，这些潜在因素更是提升宁波银　行整体竞争力的重要砝码。　（三）品牌影响力　险的能力，对全国各大银行的资本充足率都有严格的管制。　宁波银行的不良贷款率一直在１％以下，我国风险监管要求　该值要小于５％，国际通行标准认为金融机构不良资产率警戒线　为１０％，由此可见宁波银行的不良贷款控制的很好，反映出宁波　银行的信贷资产安全状况良好；并且其资本充足率均保持在　品牌的知名度和美誉度已经成为银行竞争力中的软实力。　商誉决定着银行在公众心目中的形象和地位，在无形中给银行　带来经济效益。宁波银行始终坚持“公平诚信、善待客户、关心员　工、热心公益、致力环保、回报社会”的社会责任观。宁波银行将　经营管理与社会责任相结合，保证回馈社会，不仅在宁波本地，　１０％以上，多年达到１５％，风险监管标准要求该值大于８％，宁波　银行较高的资本充足率对储蓄客户来说保障程度较高，且没有　过高而导致闲置资金降低了盈利能力。其较低的不良贷款率和　较适当的资本充足率，说明宁波银行的安全系数很高，资产安全　在整个浙江省甚至全国，其品牌知名度和社会美誉度都在持续　提升。宁波银行的经营理念得到业界与社会的广泛认可，荣膺　《理财周报》的“２０１２中国最佳城市商业银行”、《中国经营报》的　状况良好，抗风险能力较强。　（四）发展能力指标分析　总资产增长率反映公司资产规模的增长情况，是总资产增　长额同期初资产总额的比率。主营业务增长率能反映主营业务　收入的增减变动情况，可以衡量企业经营状况，是评价公司发展　能力预测企业经营业务拓展趋势的重要指标。除了２００９年的总　资产较上年有少量减少，总体来说，宁波银行资产规模不断扩　大，营业收入增长率和净利润增长率都保持正增长，并且幅度较　大，发展势头好，整体实力壮大。　二、宁波银行潜在竞争力分析　（一）公司治理　良好的公司治理是银行持续运作健康发展的根基，是增强　经济活力提高经济绩效实现财务目标的基本手段。构建一个良　好的公司治理对于很多发展尚未成熟的城市商业银行尤为重　要。在近５个报告期内，宁波银行严格按照《公司法》、《上市公司　治理准则》、《证券法》、《深圳证券交易所上市规则》、《深圳证券　交易所中小企业板上市公司规范运作指引》等法律法规的要求，　完善公司治理结构，建立健全内部管理控制制度，不断提高自身　的治理水平，与相关政策文件要求不存在差异，也未曾收到监管　部门下发的整改的有关文件。　（二）人力资源　在人类所拥有并能利用的资源中，人力资源是最宝贵最重　要最具有不可估量的无限竞争力。尤其银行，不仅仅是资本密集　型行业，更是知识密集型行业。银行的竞争归根结底是人力资源　的竞争，拥有更多熟练的业务人员，更多精通创新开发的研究人　员，更多具有高度和深度战略眼光的高级管理人员，就能够在瞬　息万变的竞争中傲立群雄。截至２０１２年末，宁波银行在岗员工　５３２９人：个人银行业务人员８７４人，公司银行业务人员１７００人，　资金运营管理人员１３８２人，科技信息人员１９７人，管理人员２２４　人，风险及合规管理人员４４６人，其他金融业务人员５３人，行政　人员４５３人。　在岗员工中，大学本科学历及以上的占８７％，大专学历的占　１０．１３％，中专学历及以下的仅占２．８７％。在职员工中，８７％的人员　有着本科及以上的学历，数量充足，质量优良，为宁波银行在中　——７４——　“中国企业优秀社会责任实践奖”、《每日经济新闻》的“最具成长　潜力上市公司”等数十项殊荣。　三、结论　综上所述，宁波银行无论是潜在竞争力还是现实竞争力都　是我国城商行里的佼佼者。城市商业银行是以个新兴的特殊的　群体，其竞争力是个热门的话题。随着我国金融体制的进一步改　革、银行业的全面开放、中小企业数量的不断扩大、科技创新的　不断进步，城市商业银行的重要性日渐显著。城市商业银行的发　展壮大也使得我国的银行业市场呈现多元化格局。然而，城市商　业银行也面临着更加激烈的竞争环境和更严峻残酷的挑战，所　以及时提升自身的竞争力才是长久之计。在理论和实践的基础　上，提供合理、科学的建议于浙江省城市商业银行而言，能更快　更有效地实现城市商业银行改革的目标，以保证其可持续发展。　我国的银行为主体的金融体系，也能获得可持续发展的推动力，　也将有力地推动我国经济的持续增长，社会健康平稳的发展。最　后，从宏观层面上考虑，中国城市商业银行业的竞争力的提高，　必然会促进我国金融银行业的发展，推动浙江省经济的发展，最　终提高国家整体综合竞争力。　参考文献：　［１］王松奇冲国商业银行竞争力报告（２０１０）【Ｍ】．北京：社会科学文　献出版社．２０１１．　［２】姚遥．江浙沪城市商￣４￣４５－竞争力及其影响因素分析卟经济　地理，２０１３，（０７）：１２１—１２６．　［３］詹勇闽．浅谈我国城市商业银行竞争力分析Ｕ】＿财经纵横，　２０１３，（０１）：４４—４５．　［４】赵沈．城市商业银行行业发展构想——以宁波银行为例卟财　经论坛，２０１３，（０２）：１３８—１３９．　［５１葛夏睛．城市商业银行竞争力评价体系研究ＩＪ］．经济视角，　２０１１．（１２）：１２４—１２５．　作者简介：　沈旭峰，男，南开大学经济学院金融学专业在职研究生，宁波激　智科技股份有限公司。