银行从业资格考试个人贷款考试题（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费的（）以上。

A、20% B、50% C、60%

【参考答案】：A

【解析】：个人旅游费款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上,各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。

2、采取（）的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。 A、借款人自主支付 B、贷款人受托支付 C、贷款人自主支付 【参考答案】：A

【解析】：采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。

3、商用房贷款主要面临的是开发商带来的____和估值机构、地产经纪等带来的____。（）

A、项目风险；欺诈风险 B、信用风险；操作风险 C、法律风险；信用风险 【参考答案】：A

【解析】：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。

4、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。 A、破产记录 B、职业信息

C、与个人经济生活相关的法院判决等信息 【参考答案】：B

【解析】：特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。

5、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（）。

A、受理日当日利率 B、审批通过日当日利率 C、具体放款日当日利率 【参考答案】：C

【解析】：个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

6、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（）。 A、个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同 B、个人贷款的品种多、用途广泛 C、个人贷款较公司贷款还款方式灵活 【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款业务相区别的重要特征。

7、缴存住房公积金的职工，在（）自住住房时，不可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

A、购买 B、翻修 C、简修

【参考答案】：C

【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的相关内容。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

8、对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。 A、项目资料的规范性审查 B、项目工程进度审查 C、项目的实地考察 【参考答案】：C

【解析】：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括项目资料的完整性、真实性和有效性审查，项目的合法性审查，项目工程进度审查，项目资金到位情况审查。

9、法人的分类不包括（）。 A、企业法人 B、社会团体法人 C、非企业法人

【参考答案】：C

【解析】：法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团体法人。

10、不属于“假个贷”行为的是（）。 A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B、借款人由于公司倒闭终止还款

C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付 【参考答案】：B

【解析】：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。故选C。

11、下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A、如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B、如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C、最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来 【参考答案】：C

【解析】：本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。

12、未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，（）。

A、处以5万元以上30万元以下罚款 B、给予直接负责人纪律处分

C、处以10万元以上50万元以下罚款 【参考答案】：A

13、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（）。

A、补缺式定位 B、追随式定位 C、主导式定位 【参考答案】：A

【解析】：本题考查市场定位的补缺式定位方式。

14、对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。

A、中国人民银行 B、经办行 C、一级分行 【参考答案】：C

【解析】：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。

15、《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象不包括境内高等院校就读的全日制（）。

A、本专科生

B、第二学士学位学生 C、高职生

【参考答案】：C 【解析】：D

【解析】《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象包括境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

16、小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）[2009年10月真题]

A、5774.9元 B、4774.9元 C、5000元 【参考答案】：A

【解析】：根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。这样一来，小李毕业时总共欠银行贷款本金:5000×（1+7.47%）2=5774.9（元）。

17、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）周岁之间。 A、16～65 B、18～65 C、18～60

【参考答案】：B

【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。银行个人货款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。故选C。

18、个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（）次。

A、1 B、3 C、4

【参考答案】：A

【解析】：个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次。故本题选A。

19、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。 A、个人经营类贷款 B、个人住房贷款 C、个人消费贷款 【参考答案】：B

【解析】：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

20、（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

A、全国学生贷款管理中心 B、贷款银行总行

C、学校国家助学贷款经办机构 【参考答案】：C

【解析】：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。

21、关于个人住房装修贷款，下列说法错误的是（）。[2009年10月真题]

A、借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力

B、贷款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证 C、个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺 【参考答案】：C

【解析】：个人住房装修贷款是银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款，贷款不得随意改变用途，如用贷款装修店铺等。

22、商用房贷款合作机构风险包括（）。

A、开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全 B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】商用房贷款合作机构风险包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目无证虚假或不全；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

B、

C、D属于贷款审查与审批中的风险。

23、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与（）。

A、规范性 B、真实性 C、合法性

【参考答案】：A 【解析】：A

【解析】贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

24、建立个人征信系统的意义不包括（）。

A、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

B、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

C、个人征信系统的建立是为了保护银行本身利益 【参考答案】：C

【解析】：建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；④个人征信系统的建立是为了保护消费者本身利益，提高透明度；⑤全国统一的个人征信系统可为商业银行提供风险预警分析；⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。故选D。

25、国家助学贷款采取借款人____申请，贷款银行____审批，单户核算、____发放的方式。（）[2009年10月真题]

A、一次，一次，一次 B、一次，分次，一次

C、一次，一次，分次 【参考答案】：C

【解析】：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户（注:每年的2月和8月不发放生活费贷款）。

26、我国个人贷款业务以（）为主体。 A、个人住房贷款 B、个人汽车贷款 C、个人经营类贷款 【参考答案】：A

【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。故选A。

27、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。

A、双人 B、多人 C、三人

【参考答案】：A

【解析】：个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。

28、从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道的是（）。

A、电话营销 B、网点机构营销 C、自主终端营销 【参考答案】：B

【解析】：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。故选C。

29、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。 A、半年以内，最长不超过2年 B、1年以内，最长不超过3年 C、两年以内，最长不超过3年 【参考答案】：B

【解析】：根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。

30、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。[2012年10月真题]

A、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，必须在下年1月1日调整为新利率

B、个人住房贷款的期限在1年（含）以内的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息

C、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

【参考答案】：C

【解析】：一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同

期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

31、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）。

A、赶超式定位 B、追随式定位 C、主导式定位 【参考答案】：C

【解析】：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。 32、个人信用贷款的特点不包括（）。 A、贷款流程短 B、贷款额度小 C、准入条件严格 【参考答案】：A

【解析】：个人信用贷款的特点包括以下三个方面：①准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款一人一般有严格的规定，需要经过严格审查；②贷款额度小，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元；③贷款期限短。

33、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_____和_____下降导致的。（）

A、还款能力；还款意愿 B、担保品价值；保证人实力 C、还款能力；担保品价值 【参考答案】：A

【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。

34、银行市场定位就是确定（）。 A、银行产品的质量 B、银行产品的价格

C、银行产品在顾客心目中的地位 【参考答案】：C

【解析】：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服务和产品，使其在客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。

35、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。 A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车

B、丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买

C、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

【参考答案】：C

【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

36、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。 A、贷后管理原则 B、审贷分离原则 C、实贷实付原则 【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

37、经济与技术环境是银行市场环境中的（）。 A、宏观环境 B、内部环境 C、经营环境 【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。

38、以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。 A、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B、国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

C、个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用 【参考答案】：B

【解析】：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。可见国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。

39、下列可以作为贷款保证人的是（）。 A、医院 B、政府 C、机械制造厂

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】《担保法》规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部分，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保。

40、目前，银行最重要的营销渠道是（）。 A、合作单位营销 B、网上银行营销 C、电话银行营销 【参考答案】：A

【解析】：31页，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道

41、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（）。

A、要求其与贷款银行进行独家合作

B、原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准 C、注册资金应达到一定规模 【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】基本准入资质应符合以下几方面要求：（1）注册资金应达到一定规模。（2）具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。（3）具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。（4）具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。（5）此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监

42、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、1年 B、6个月 C、4年

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

43、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。 A、贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款

B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）

C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证 【参考答案】：B

【解析】：每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。

44、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A、未按独立公正原则审批

B、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

C、与借款人签订的合同无效 【参考答案】：C 【解析】：A、

B、C项都是审批过程中的相关内容，D项属于贷款签约环节的风险。故本题选D。

45、审贷分离指银行业金融机构将____与____作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

A、贷款审批；贷款发放 B、贷款受理；贷款发放 C、贷款受理；贷款管理 【参考答案】：A

【解析】：审贷分离指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。

46、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。 A、各种资金需求 B、购买商用房 C、投资需要 【参考答案】：A

【解析】：个人贷款是指商业银行等金融机构向个人客户发放贷款资金，以满足其资金需求，个人客户在约定期限内还本付息的贷款行为。

47、商用房贷款合作机构风险包括（）。

A、开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全 B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

【参考答案】：A

【解析】：A商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目无证虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规，业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。

48、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收人水平总额的（）。

A、80% B、60% C、50%

【参考答案】：A

【解析】：年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过80%。故选A。

49、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。 A、司法部门 B、数据主体本人 C、个人所在公司 【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

50、银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是（）。 A、人口因素 B、行为因素 C、利益因素 【参考答案】：B

【解析】：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵循的标准。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。[2012年6月真题]

A、法人企业 B、有限责任公司 C、个体工商户 【参考答案】：C

【解析】：个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

2、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（）。

A、起步 B、振荡 C、规范

【参考答案】：B

【解析】：到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。

3、国内最早开办的个人贷款业务是（）。 A、质押贷款 B、信用贷款 C、保证贷款

【参考答案】：A

【解析】：国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。

4、（）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。

A、实贷实付原则 B、协议承诺原则 C、贷放分控原则 【参考答案】：A

【解析】：实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。

5、（）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。 A、申报资料研究 B、现场核实 C、信息咨询 【参考答案】：A

【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。

6、个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。 A、借款人从其他融资渠道获得的现金 B、借款人经营产生的现金流 C、借款人清理固定资产所得的收入 【参考答案】：B

【解析】：个人经营专项贷款的还款来源主要是借款人经营产生的现金流。

7、借款合同的变更，必须达到的要求是（）。 A、经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议

B、借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方 C、借款人有变更意向，并向贷款方申明 【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。

8、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计（）。

A、不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

B、与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限 C、最长不得超过30年 【参考答案】：B

【解析】：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

9、以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。 A、商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 C、在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用 【参考答案】：A

【解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系。B项：一

家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人；C项：银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴；D项：在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

10、个人经营贷款期限最长不超过_____年，采用保证担保方式的不得超过_____年。（）

A、5；1 B、4；3 C、4；2

【参考答案】：A

【解析】：个人经营贷款期限最长不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

11、借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（）。

A、60% B、80% C、90%

【参考答案】：A

【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60％。

12、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。

A、3 B、5 C、6

【参考答案】：C

【解析】：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

13、个人汽车贷款业务中，关于合作机构风险的防范，下列表述错误的是（）。

A、固定合作担保机构的担保额度

B、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金

C、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构管理的风险防控措施。为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。

14、商业银行违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的时，将被处以（）的罚款。

A、5000元～1万元 B、1万元～3万元 C、3万元～5万元 【参考答案】：B

15、自营贷款期限超过10年的，应当向（）备案。 A、财政部 B、中国人民银行 C、国家贷款管理中心 【参考答案】：B

【解析】：自营贷款期限超过10年的，应当向中国人民银行备案。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

【参考答案】：正确

【解析】：《中华人民共和国保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

2、从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析。最终确定银行的市场定位，满足目标客户。（）

【参考答案】：错误

【解析】：从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析，依据需求分析进行市场细分和市场选择，从而确定目标市场。通过上述选择，最终确定银行的市场定位，满足目标客户。

3、抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。故本题选B。

4、个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%。（）

【参考答案】：错误

【解析】：个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

5、个人汽车贷款的对象只能是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）

【参考答案】：错误

【解析】：B[解析]个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

6、事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即道德风险。（） 【参考答案】：错误

【解析】：事前信息不对称使得一些优质客户被拒之门外的风险，称为逆向选择。

7、信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配的总称。（） 【参考答案】：错误

【解析】：信贷资金的运动是指信贷资金筹集、运用、分配和增值的过程。本题说法错误。

8、交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

【参考答案】：正确 【解析】：A

【解析】交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有的银行产品越多，被挽留的机会就越大。

9、对于个人汽车贷款期限在一年以上的，必须采用等额本金还款法等额本息还款法。（）

【参考答案】：错误

【解析】：对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

10、个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。（）

A．对 B．错

【参考答案】：正确 【解析】：［答案］A

［解析］个人抵押授信贷款贷后检查中，银行要按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类。对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式，每季度至少进行一次贷后检查。贷后检查应形成书面报告，经信贷主管或负责人签字后及时归档。

11、商业助学贷款实行分次放款的形式。（） 【参考答案】：错误

【解析】：商业助学贷款的开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。国家助学贷款只实行分次放款的形式。

12、银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（） 【参考答案】：正确

【解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

13、如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）[2012年6月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：《中华人民共和国保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

14、等额本息还款法下，每月还款额可计算为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。（）

【参考答案】：错误

【解析】：等额本息还款法下，每月还款额的计算公式为:每月还款额=月利率×（1+月利率）还款期数/[（1+月利率）还款期数-1]×贷款本金；题中描述的是等额本金还款法下每月还款额的计算公式。

15、借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

【参考答案】：错误

【解析】：个人住房贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。故本题选B。

16、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。（）

【参考答案】：正确 【解析】：略

17、根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营固定资产贷款和个人经营流动资金贷款。（）

【参考答案】：错误

【解析】：B[解析]个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

18、一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

【参考答案】：正确

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

19、对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

【参考答案】：错误

【解析】：进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。故本题选B。

20、“直客式”运行模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。（）

【参考答案】：错误

【解析】：题干描述的是“间客式”运营模式，而非“直客式”运营模式。